Hiện nay, nhiều khách hàng chọn hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư vì đây giải pháp tài chính linh hoạt vừa mang lại cơ hội đầu tư sinh lời vừa bảo vệ người tham gia trước nhiều rủi ro. Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến đầu năm 2022, gần 60% các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phát hành hiện nay là bảo hiểm liên kết đầu tư. Đây là loại hình bảo hiểm bao hàm cả hai yếu tố: bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận. Đặc điểm của loại hình bảo hiểm này là có cơ cấu đóng phí, quyền lợi bảo hiểm tách bạch rõ ràng giữa phần bảo vệ và phần đầu tư.
Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng có quyền lựa chọn phí bảo hiểm vào quỹ tùy theo nhu cầu. Đây là dòng sản phẩm bảo hiểm ngày càng phổ biến tại Việt Nam.
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có sự khác hơn với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Dòng sản phẩm này cũng thường được thiết kế đơn giản, phù hợp hơn với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.
Đối với bảo hiểm liên kết đầu tư, quyền lợi rủi ro chủ yếu là quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn; quyền lợi đầu tư là người tham gia chịu rủi ro và hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư. Ngoài ra, khách hàng cũng nhận được quyền lợi khi kết thúc hợp đồng tối đa 100% giá trị quỹ hợp đồng.
Trong khi phí bảo hiểm truyền thống cố định trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ một số trường hợp giảm hoặc miễn phí theo quy định), phí bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép người tham gia được linh hoạt xác định phí và số tiền bảo hiểm.
Ngoài ra, người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư còn có quyền chủ động lựa chọn quỹ đầu tư, biết rõ các khoản phí phải trả cho công ty bảo hiểm và cách thức thu phí.
Quỹ Prulink của Prudential luôn tăng trưởng trong những năm vừa qua. Ảnh: Prudential Việt Nam
Bên cạnh nhiều ưu điểm, sản phẩm này cũng phức tạp hơn so với bảo hiểm truyền thống, người tham gia nên tìm hiểu rõ ràng về các quỹ đầu tư, đặc điểm sản phẩm... trước khi ký kết hợp đồng.
Theo chuyên gia đến từ Prudential Việt Nam, bảo hiểm liên kết đầu tư có thể phù hợp với mọi đối tượng, đặc biệt là những khách hàng không đủ quỹ thời gian để liên tục theo dõi và cập nhật những thay đổi của thị trường đầu tư. Căn cứ vào điều kiện tài chính, nhu cầu của bản thân và gia đình, khách hàng nên lựa chọn loại sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp.
"Thay vào việc tự bỏ công sức ra đầu tư, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ được thực hiện quản lý đầu tư bởi các chuyên gia có trình độ, kinh nghiệm, chuyên môn cao từ các công ty quản lý quỹ đảm nhận. Do đó, việc đầu tư được người tham gia bảo hiểm ủy thác cho công ty bảo hiểm", vị chuyên gia cho biết.
Ngoài ra, khi tham gia đầu tư, khách hàng nên lưu ý đến 2 yếu tố là lãi suất và khả năng thu hồi vốn (mức độ rủi ro). Những dự án đầu tư có mức độ rủi ro cao, khả năng thu hồi vốn thấp thì khả năng thu lợi nhuận cao càng lớn và ngược lại.
Thanh Thư