Tôi đang ở độ tuổi U50, và đã trải qua nhiều năm làm việc và tích lũy để có thể mua một căn nhà 3 tỷ ở Sài Gòn. Để có được ngôi nhà này, tôi đã vay ngân hàng một khoản tiền khá lớn. Tuy nhiên, nếu được quay lại thời điểm 30 tuổi, tôi sẽ không chọn con đường này.
Khi còn trẻ, tôi cũng đã nghĩ rằng mua nhà là một bước đi quan trọng, để xây dựng một cuộc sống ổn định. Tuy nhiên, sau nhiều năm sống ở thành phố, tôi nhận thấy rằng việc vay tiền để mua nhà không phải là một quyết định tài chính sáng suốt, đặc biệt là đối với những người không có kế hoạch đầu tư bất động sản dài hạn.
Giả sử, bạn vay một khoản tiền khoảng 2 tỷ đồng để mua một căn nhà. Nếu ngân hàng cho vay với lãi suất trung bình 10% mỗi năm, bạn sẽ phải trả lãi suất hàng tháng khoảng 16 triệu đồng (với thời gian vay 20 năm). Chưa kể, bạn còn phải trả gốc mỗi tháng, có thể lên tới 10 triệu đồng nữa. Tổng cộng, mỗi tháng bạn sẽ phải chi ra khoảng 26 triệu đồng để trả nợ ngân hàng.
Trong khi đó, việc thuê nhà ở Sài Gòn có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản đáng kể. Ví dụ, một căn chung cư hai phòng ngủ ở khu vực quận 7, quận 2 hoặc quận Bình Thạnh có giá thuê khoảng 15-20 triệu đồng/tháng. Như vậy, nếu đi thuê, bạn sẽ tiết kiệm được ít nhất 6 triệu đồng/tháng so với việc phải trả nợ ngân hàng. Và nếu bạn thuê nhà ở một khu vực xa hơn hoặc ít đắt đỏ hơn, khoản tiết kiệm này có thể lên tới 10-12 triệu đồng/tháng.
Số tiền này, nếu được tiết kiệm hoặc đầu tư vào những kênh khác như chứng khoán, quỹ đầu tư, hoặc thậm chí là gửi tiết kiệm với lãi suất 7-8% mỗi năm, bạn có thể tạo ra một khoản tài chính vững chắc trong 10-15 năm. Và đến khi bạn 60 tuổi, số tiền này có thể giúp bạn xây dựng một căn nhà ở quê – nơi có chi phí rẻ hơn nhiều so với thành phố.
>> Tôi lời to vì quyết định vay 1,7 tỷ mua nhà 2,2 tỷ
Có nhiều người vẫn tin rằng "mua nhà là đầu tư", vì giá trị bất động sản sẽ tăng lên theo thời gian. Đúng là trong một số trường hợp, giá trị nhà có thể tăng, nhưng việc này không phải lúc nào cũng xảy ra và không phải ai cũng có thể tận dụng cơ hội đó.
Giả sử, bạn mua một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng. Sau 10 năm, giá trị của căn nhà có thể tăng lên gấp đôi, tức là 4 tỷ đồng. Tuy nhiên, điều đó chỉ có ý nghĩa nếu bạn bán căn nhà và có đủ tiền để mua một căn khác. Nhưng vấn đề là bạn không thể bán nhà đi rồi tiếp tục sống trong một căn nhà khác mà không mất thêm chi phí. Nhà không phải là một tài sản có thể cắt bán từng phần, để lấy tiền tiêu sống hàng ngày.
Ngoài ra, việc mua nhà không phải lúc nào cũng là sự đầu tư "lãi" nếu bạn không có khả năng bán và tái đầu tư. Chẳng hạn, nếu bạn cần phải vay một khoản lớn để mua nhà, bạn có thể sẽ không có đủ tiền để duy trì cuộc sống, chưa kể là các chi phí bảo trì, sửa chữa nhà cửa trong suốt quá trình sống.
Một luận điểm khác mà nhiều người đưa ra khi khuyên bạn vay mua nhà là "vay mua nhà rồi trả nợ, dù sao lương cũng sẽ tăng". Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể tăng lương nhanh chóng. Những người làm công ăn lương với công việc ít thay đổi sẽ khó có thể cải thiện thu nhập đáng kể trong một vài năm tới. Theo thống kê, mức lương của nhân viên văn phòng, kỹ sư, giáo viên... thường tăng khoảng 5-10% mỗi năm nếu họ làm việc tốt. Tuy nhiên, tỷ lệ này có thể chậm lại hoặc không có thay đổi lớn nếu bạn không có nhiều cơ hội thăng tiến trong công việc.
Giả sử bạn vay 2 tỷ đồng và phải trả trong vòng 20-30 năm, mỗi tháng bạn sẽ phải trả một khoản tiền khoảng 26 triệu đồng. Nếu bạn chỉ tăng lương 5-10% mỗi năm, sau 5-10 năm, khoản tiền này sẽ trở thành một gánh nặng lớn, đặc biệt là trong những năm đầu khi bạn chưa kịp "gỡ" lại được nhiều. Điều này có thể gây ra căng thẳng tài chính và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Với số tiền tiết kiệm từ việc đi thuê nhà, sau 10-15 năm, bạn có thể có trong tay một khoản tiền kha khá. Ví dụ, nếu bạn tiết kiệm được 10 triệu đồng/tháng và gửi vào một tài khoản tiết kiệm với lãi suất 7% mỗi năm, sau 15 năm, bạn sẽ có khoảng 2,5 tỷ đồng. Số tiền này có thể đủ để bạn xây một ngôi nhà ở quê, với diện tích rộng rãi và không gian sống thoải mái hơn rất nhiều so với việc bạn phải sống trong một căn nhà chật chội, đầy ô nhiễm ở thành phố.
Nhìn chung, việc vay tiền để mua nhà có thể không phải là lựa chọn sáng suốt nếu bạn không phải là người có thu nhập rất cao hoặc có kế hoạch đầu tư bất động sản. Mỗi người sẽ có một cách nhìn nhận khác nhau về việc mua nhà, nhưng tôi nghĩ rằng, với mình, sự tự do tài chính và linh hoạt trong việc sử dụng tiền sẽ mang lại cảm giác thoải mái hơn là vác một gánh nặng nợ nần suốt mấy chục năm trời. Vì vậy, nếu được quay lại tuổi 30, tôi sẽ không chọn mua nhà mà sẽ đi thuê nhà, tiết kiệm và đầu tư.
- Tôi vay 70% để mua nhà Sài Gòn từ khi lương 12 triệu
- Vợ chồng lương 22 triệu mua nhà Bình Dương, đi làm Sài Gòn
- 'Vợ chồng lương 70 triệu vẫn hụt hơi mua nhà Sài Gòn'
- Hai tháng gian truân mua nhà ở xã hội của tôi
- Tôi đổi đời nhờ liều vay 80% mua nhà Sài Gòn khi lương 12 triệu
- Tôi thảnh thơi nhờ thuê nhà 5 triệu, dành tiền mua ôtô